1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты

Оператор руководствуется:
— Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
— Basel AML Index guidelines;
— Wolfsberg Group AML Principles.

1.2. Европейское законодательство

AML-процессы соответствуют:
— Directive (EU) 2015/849 — 4-я Директива ЕС по ПОД/ФТ;
— Directive (EU) 2018/843 — 5-я Директива ЕС;
— Regulation (EU) 2015/847 — передача данных по платежам;
— GDPR 2016/679 — в части обработки персональных данных.

1.3. Локальное законодательство

Деятельность регулируется нормами Кюрасао:
— National Ordinance on the Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing;
— требованиями лицензиара Curaçao eGaming.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ

Vodka Casino применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), основанный на систематическом анализе типов клиентов, транзакций и географической специфики.

2.1. Категоризация клиентов по уровням риска

Низкий риск:
— клиенты из стран с высоким уровнем финансового мониторинга ЕС/EEA;
— стандартное поведение, низкая активность.

Средний риск:
— частые депозиты и выводы без длительной игровой активности;
— использование нескольких методов оплаты.

Высокий риск:
— клиенты из стран под усиленным контролем FATF;
— крупные транзакции;
— игроки, демонстрирующие признаки уклонения от проверки.

2.2. Географические риски

Высокий риск:
— страны из списка FATF «High-Risk Jurisdictions»;
— офшорные зоны с низкой прозрачностью;
— регионы с экстремально высоким уровнем коррупции (TI Index).

2.3. Продуктовые риски

К ним относятся:
— мгновенные депозиты;
— криптовалютные транзакции;
— быстрые возвраты средств;
— отсутствие стабильной игровой активности.

2.4. Транзакционные риски

Риски определяются по признакам:
— дробление транзакций (structuring);
— циклические переводы (in-out activity);
— вывод средств без реальной игры;
— подозрительные платежные средства.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

Используется для большинства клиентов и включает:
— подтверждение личности (паспорт/ID);
— проверку возраста;
— подтверждение адреса;
— сверку данных с международными списками санкций.

3.2. Упрощённая проверка

Применяется только при низком риске и ограниченном функционале:
— лимиты транзакций снижены;
— отсутствуют крупные операции.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется, когда:
— клиент является PEP (политически значимым лицом);
— клиент действует через 3-х лиц;
— источник средств вызывает сомнения.

Дополнительно запрашиваются:
— источник средств (Source of Funds);
— источник благосостояния (Source of Wealth);
— налоговые документы;
— подтверждение профессиональной деятельности.

3.4. Постоянный мониторинг

Vodka Casino осуществляет непрерывный анализ поведения клиентов:
— отслеживание паттернов;
— автоматическое выявление аномалий;
— периодическая ре-верификация.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Оператор уделяет особое внимание:
— единичным транзакциям от €2,000;
— совокупным транзакциям от €5,000;
— подозрительным схемам с криптовалютой.

4.2. Подозрительные паттерны

— отсутствие связи между депозитами и игровым поведением;
— частые депозиты с последующим мгновенным выводом;
— попытки обойти лимиты;
— использование множества карт.

4.3. Автоматизированные системы мониторинга

Используются решения:
— Machine Learning алгоритмы антифрода;
— системы отслеживания транзакций в реальном времени;
— scoring-модели риска.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

— неготовность предоставить документы;
— использование VPN/SOCKS для маскировки;
— аномальные IP-переходы между юрисдикциями;
— схемы переотправки выигрышей.

5.2. Процедура эскалации

Специалист по AML фиксирует событие.

Клиенту может быть ограничен доступ.

Выполняется внутреннее расследование.

Результат передаётся MLRO (Money Laundering Reporting Officer).

5.3. Отчёты о подозрительной деятельности

MLRO направляет SAR/STR в регуляторный орган Кюрасао в соответствии с требованиями.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования

Хранению подлежат:
— документы KYC;
— транзакции;
— внутренние расследования;
— отчёты MLRO.

6.2. Сроки хранения

Минимум:
— 5 лет после закрытия аккаунта;
— 7 лет для подозрительных клиентов.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники проходят обязательные тренинги:
— базовые AML/CTF;
— выявление PEP;
— анализ транзакций;
— процедуры отчётности.

7.2. Периодичность

Обучение проводится минимум раз в год.

7.3. Тестирование

Сотрудники проходят обязательные экзамены на компетентность.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам

— OFAC
— EU Sanctions
— UN Security Council Sanctions
— UK HMT Sanctions

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Vodka Casino проводит усиленную проверку PEP, включая родственников и аффилированных лиц.